Vendresonble: nouvel adresse!
Suite à des soucis techniques, vous retrouverez également vendresonble sur wordpress à l’adresse suivante: http://vendresonble.wordpress.com/
Il vous manque des trimestres pour votre retraite, une piste intéressante à creuser!!!
Nombre d’agriculteurs du fait d’un début de carrière comme aide familiale ou les conjointes ne disposent pas d’un nombre de trimestres suffisants pour prendre leur retraite agricole.
Une solution connue consiste à racheter des trimestres pour pouvoir prendre sa retraite. Cette stratégie n’est pas toujours judicieuse.
Il y a une autre technique qui consiste à créer une SARL familiale qui investit dans l’immobilier. Cette solution permet de générer des loyers nets défiscalisés tout en validant des trimestres supplémentaires pour la retraite.
Cette dernière solution ne peut s’appliquer à toutes les situations et il convient de faire un bilan retraite au préalable et contacter un expert rompu à ce type de montage.
Bonne soirée à tous!!!
Fuyez les fonds Euros pas l’assurance vie!!!
Pour l’histoire, je suis en formation pendant deux jours à Paris pour parfaire mes maigres connaissances.
Ce matin, on a fait un état des lieux de l’économie et des différents placements et ce fut intéressant même si je n’ai rien appris. En revanche, j’ai vu les choses sous un angle nouveau et ce fut pour le coup très intéressant.
Le moins surprenant concerne les fonds euros puisque cet actif ,star d’hier des assurances vies françaises, est investi autour de 80 % en Obligations d’état. Bon je vous fait pas l’article sur la situation car c’est maintenant largement médiatisé.
Le risque sur ces fonds en euros n’est forcément une perte mais plutôt un blocage car l’état, pour protéger l’assureur et les états, peut à tout moment bloquer les rachats(“retraits”) sur les assurances vies…. Donc, en gros vous ne pouvez plus disposez de votre argent. Et comme la collecte en assurance vie est négative pour 2011 et que le phénomène s’est accéléré en fin d’année….. Est ce en raison, de l’abaissement de la carotte fiscale du Scellier????????????
L’assurance vie reste néanmoins une enveloppe fiscale et patrimoniale intéressante mais il faut diversifier avec des unités de compte avec un positionnement malin.
Donc pourquoi rester sur un actif qui risque de ne pas rémunérer l’inflation en 2012 et avec un risque croissant. Vous allez me dire ok mais sur quoi mettre ses billes??????????????????
Et bien voici quelques pistes:
L’or est cher mais en cas du crash du système financière, sa valeur pourrait exploser. On peut donc l’utiliser comme une sorte d’assurance de patrimoine. Si la situation empire la plus value protège le reste sinon la moins value sera le coût de l’assurance. Perso, je ne suis pas pro or actuellement mais cette vision est intéressante je trouve.
La thématique matières premières peut constituer une sorte d’assurance. Donc, on peut être tenté de se dire que c’est pas con et qu’investir dans l’agriculture est une sorte de valeur refuge et une assurance pour l’avenir……
L’autre actif intéressant est encore l’immobilier. Certes la valorisation est excessive sur certaines zones géographiques mais beaucoup d’investisseurs retirent leurs fonds euros pour investir dans l’immo. Alors si les rachats se poursuivent, les prix pourraient se maintenir voir progresser encore peut être… Après, il faudra être très sélectif sur les types de biens, la qualité et les niveaux de prix. Mieux vaut bien s’entourer d’un expert avisé (bon ok vous pouvez penser à moi…)
La dernière idée et là je risque d’en surprendre quelques uns c’est d’investir sur les obligations via une assurance vie ou un compte à terme.C’est un peu contradictoire avec le début de mon article mais là je ne vous parle pas d’obligations d’état mais de grandes entreprises. En effet, des entreprises du CAC 40 émmettent des obligs avec un rendement de 6 à 9 %. De plus, ces entreprises se sont restructurés pour baisser leurs couts depuis le début de la crise en 2007 et dispose pour certaine d’une tréso solide pour affronter un gros coup dur. Le problème des obligs c’est surement la remontée des taux qui est inéluctable à moyen terme. Il faut donc trouver des supports obligataires investis avec un hrorizon de 3 – 4 an.
Voilà, je voulais juste vous faire partager ces quelques pensées en cette fin de soirée.
A bientôt
Renégocier son assurance emprunteur d’un crédit en cours
Assurance Emprunteur: Vous êtes free aussi!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Alors que Free fait un buzz incroyable avec ses nouveaux forfaits mobiles, saviez vous qu’il y a un autre domaine ou vous êtes encore plus libre de changer de prestataire avec un potentiel d’économie intéressant.
Il s’agit de l’assurance emprunteur. Vous savez la petite assurance que l’on prend lorsque l’on fait un prêt pour faire un investissement et qui sert à garantir le décès ou l’invalidité des investisseurs.
Le marché de l’assurance emprunteur est évalué en France à plus de 7 milliards de dollars et les banques se partagent 90 % du marché. On comprend mieux tout de suite pourquoi la loi lagarde les fait ch…….. Ce marché captif leur procurait des marges confortables voir indécentes parfois.
Depuis la loi Lagarde en septembre 2010, il est désormais possible de choisir librement son assureur pour garantir son emprunt. Une vraie révolution car les banquiers présentaient avant cette assurance comme un accessoire annexé à l’emprunt sans véritable conseil et surtout avec coût exorbitant. Cette loi a donc replacé la concurrence sur ce marché qui était entièrement captif.
Depuis la mise en place de cette loi, le nombre de demande de comparatifs et d’informations sur ce marché ne cesse de progresser sur Internet et cela devrait continuer.
Alors qu’est ce que la loi Lagarde a changé en 5 points:
- la loi instaure la “déliaison” du prêt et l’assurance
- L’établissement prêteur doit obligatoirement informer son client qu’il a le droit de souscrire un contrat chez un concurrent
- L’établissement prêteur ne peut pas refuser un contrat concurrent du même moment qu’il présente le même niveau de garantie que celui qu’il propose lui-même. Tout refus doit être justifié et motivé
- L’établissement prêteur ne peut pas modifier les conditions de taux du prêt prévues en contrepartie d’une acceptation de la délégation d’assurance
- L’assureur devras en échange prévenir l’établissement prêteur du non-paiement par le client (emprunteur) de sa prime d’assurance ou de toute modification subtantielle du contrat d’assurance.
Vous le contatez, cette loi permet vraiment une mise en concurrence entre les acteurs du marché. Aujourd’hui, plus de 60 % des personnes ignorent encore qu’elles ont le choix et autant dire que les banquiers évitent d’en parler…
Alors n’hésitez pas faire jouer la concurrence car 0.1 % de taux gagné sur un emprunt de 20 ans fait gagner environ 1% environ sur le budget total de l’investissement…..
Chez Eddassur nous disposons d’un site web pour vous proposer des devis gratuit: http://www.eddassur.fr/accueil.html .
Le prix de cette assurance est-elle la seule raison de s’informer? Et bien non, il est nécessaire d’être bien conseillé pour choisir les différents niveaux de garantie et la désignation des bénéficiaires. Le choix des bénéficiaires est très important car il peut avoir un impact important au niveau de la fiscalité et la succession en cas de décès. Je reviendrai sur ces aspects dans un prochain article.
N’hésitez pas à réagir et me questionner, je répondrai avec plaisir.
Bon Week End à tous!
Qu’est ce que la gestion de patrimoine????
Gestion de patrimoine, gestion privée, conseil financier, conseil en investissement et etc sont autant de terme pour exercer une profession similaire.
Ce métier même s’il ne possède pas d’ordre comme les comptables est très encadré comme nous le verrons.
Avant toute chose, j’aimerais définir ce que signifie le “patrimoine” dans le cadre de mon métier.
Je vous rassure, je ne vais ni vous parler de monuments historiques ni de religion (si si je vous jure on me les fait celles la) mais plutôt d’actifs et de passifs. C’est un peu comme le bilan d’une entreprise d’ailleurs. D’un coté, les actifs sont composés de tout ce qu’une personne possède. De l’autre, les passifs sont constitués des dettes. L’actif net ou le patrimoine est donc composé de l’ensemble des actifs moins les dettes.
PATRIMOINE=ACTIFS-PASSIFS
Souvent les gens que je croise me dise: ” mais je n’ai pas de patrimoine mon cher M. Juchet”. Tout le monde a un patrimoine et ça dès la naissance. Ce qui diffère les uns des autres c’est la taille. Et puis un patrimoine ça se créé et ça se développe et c’est une partie de mon rôle.
Alors de quoi se compose ces actifs:
- Revenus
- Immobilier
- Foncier
- Investissements financiers
- placements bancaires
- Les biens meubles (canapé, voiture, …)
- Les objets d’art et collection
- Les propriétés intellectuelles (brevets, droits d’auteur)
Alors ça y est! vous avez une meilleure perception de vos actifs!
C’est moins drôle mais passons aux passifs maintenant:
- Emprunts bancaires
- dettes fiscales et sociales
- dettes diverses (tiers,…)
Je pense que maintenant vous cernez mieux comment est composé votre patrimoine.
Et Mon rôle alors Quel est t’il?
Mon rôle consiste à développer et optimiser le patrimoine de mes clients en tenant compte de leurs objectifs et leurs contraintes.
Les objectifs sont variés:
- se constituer un patrimoine
- préparer la retraite
- préparer la transmission à des proches
- protéger ses proches
- financer un projet
- etc
Les contraintes les plus courantes c’est le temps et le capital disponible pour réaliser l’objectif. ex: je suis à la retraite dans 6 mois et je veux m’y préparer. Fallait y penser avant même si on encore mettre en place des solutions!
Mon rôle c’est d’assurer la sérénité des clients et de leurs proches. Je dois accompagner mes clients en cas de coup dur et mettre en place des solutions pour protéger financièrement les familles en cas de décès ou encore d’invalidité.
Mon métier a aussi une dimension sociale au sein des familles dans le sens ou je peux servir de médiateur entre les générations pour organiser la transmission du patrimoine et ainsi aider à pacifier les relations et anticiper des situations conflictuelles.
Voila pour résumer comment je vois mon métier. Si vous avez des questions ou des remarques, n’hésitez pas à laisser un commentaire ou me contacter.
Bonne semaine à tous!
Le meilleur pour 2012!!!
Tout mes meilleurs vœux pour cette année 2012. Que 2012 soit pour vous synonyme de bonheur, prospérité et de santé.
J’espère également que ce nouveau blog vous sera utile et vous apportera des informations intéressantes.
Mon objectif est de partager de l’information intéressante et surtout de pourvoir partager avec vous en toute convivialité, objectivité et humilité comme je le fait déjà sur http://vendresonble.fhnet.fr/ .
Prochainement, je vous ferai parvenir un premier article sur la garantie emprunteur dont nous sommes un spécialiste. Vous pouvez d’ore et déjà faire des demandes de devis sur http://www.eddassur.fr/courtier-assurance-pret-prevoyance.html
Bonne semaine à tous
A Bientôt
Mikael
Bienvenue!
Ce nouveau blog est destiné au monde agricole et traitera différents sujets concernant la gestion de patrimoine.
Étant un professionnel de ce secteur et fils d’agriculteur, je me suis aperçu qu’il y avait un manque concernant la gestion de patrimoine concernant les spécificités du monde agricole.
J’espère que ce blog vous sera utile et n’hésitez surtout pas à me poser des questions sur le sujet.
Bonnes fêtes de fin d’année
Mikael
